Güncel faiz oranları bankalara göre değişirken, ödenecek aylık taksitler de farklılaşıyor. Bankaların kriterleri arasında aylık gelirin, kredi taksitinin en az iki katı olması gerekiyor. Bu hesaplama, krediye başvuracakların ödeme kapasitesini göstermesi açısından kritik kabul ediliyor.
120 Ay Vadeli Kredilerde Banka Örnekleri
Hangikredi’nin paylaştığı verilere göre Akbank’ın “İlk Evim” konut kredisi %2,79 faiz oranı ile aylık yaklaşık 11.586 TL taksit gerektiriyor. Kuveyt Türk’ün %2,77 faizli finansmanında taksit 11.514 TL seviyesinde. Garanti BBVA ve Yapı Kredi’nin %2,99 faizli kredilerinde ise ödemeler aylık 12.319 TL’ye ulaşıyor. Bu rakamlar, 120 ay vadeli kredi kullanan bir kişinin karşılaşacağı yükü ortaya koyuyor.
Kısa Vadeli Kredilerde Farklılıklar
36 ay vadeli kredi örneklerinde faizler %3 civarında. Garanti BBVA’da %2,99 faizle aylık 18.294 TL ödenirken, İş Bankası’nda %3,01 faizle aylık 18.349 TL ödeme yapılması gerekiyor. Bu tablo, kısa vadeli ödemelerin aylık yükünün çok daha ağır olduğunu gözler önüne seriyor.
Aylık Gelir Eşiği Nedir?
Bankaların standart uygulamasına göre kredi taksitleri, aylık gelirin %50’sini geçmemeli. Buna göre 120 ay vadeli kredilerde aylık gelir en az 23.000 TL olmalı. 36 ay vadeli kredilerde ise 18.300 TL civarındaki taksitler için aylık gelirin yaklaşık 36.600 TL düzeyinde olması gerekiyor. Bu oran, hem kredi onay sürecinde hem de geri ödemelerde belirleyici unsur oluyor.
Gelir Planlamasının Önemi
Kredi/gelir oranı, bankacılık sektöründe temel kriterlerden biri. Bu orana dikkat edilmediğinde başvurular reddedilebiliyor. Dolayısıyla kredi kullanmak isteyenler, gelirlerini belgelerle sunmak ve ödeme kapasitelerini göstermek zorunda. 400 bin TL kredi örneğinde önerilen gelir seviyeleri, başvuru sahiplerinin mali planlamalarının nasıl yapılması gerektiğini ortaya koyuyor.
