Uzun yıllar boyunca kredi notu, bankalar için en belirleyici unsur olarak kabul ediliyordu. Ancak son dönemde artan bireysel borçluluk ve kayıt dışı para hareketleri nedeniyle bu yaklaşım değişti. Bankalar artık kredi notu yüksek olsa bile, hesabında riskli hareketler bulunan müşterilere temkinli yaklaşıyor.
DAVRANIŞSAL RİSK ANALİZİ DEVREDE
Yeni sistemin temelinde “davranışsal risk analizi” yer alıyor. Bu yöntemle bankalar, müşterinin sadece borç ödeme geçmişini değil, parayla kurduğu ilişkiyi de değerlendiriyor. Hesaba giren ve çıkan paranın düzeni, harcama alışkanlıkları ve işlem sıklığı bu analizde önemli rol oynuyor.
HANGİ HESAP HAREKETLERİ RİSK SAYILIYOR?
Bankaların olumsuz değerlendirdiği işlemler arasında kaynağı belirsiz para transferleri ilk sırada yer alıyor. Açıklaması olmayan havale ve EFT’ler, ani yüksek tutarlı giriş-çıkışlar ve maaşla uyumsuz harcamalar risk puanını yükseltiyor. Ayrıca bazı platformlara düzenli yapılan ödemeler de inceleme konusu olabiliyor.
KABUL ŞANSINI ARTIRAN DAVRANIŞLAR
Düzenli maaş girişi, faturaların zamanında ödenmesi ve öngörülebilir harcamalar bankalar tarafından olumlu değerlendiriliyor. Birikim hesabına düzenli para aktarımı ve tutarlı bütçe yönetimi, kredi başvurularında önemli avantaj sağlıyor.
BAŞVURU ÖNCESİ NELERE DİKKAT EDİLMELİ?
Uzmanlar, kredi başvurusu yapmadan önce son 3 ila 6 aylık hesap hareketlerinin gözden geçirilmesini öneriyor. Açıklamasız işlemlerden kaçınmak, düzensiz para hareketlerini azaltmak ve gelir-gider dengesini korumak, ret ihtimalini düşürüyor.